건강보험료 계산 방법에 대해서

 

 

안녕하세요. 건강보험료가 매달 나가면서도 계산 방법이 복잡하게 느껴질 때가 많죠. 주변에서 “내 보험료는 왜 이렇게 다를까” 하고 궁금해하는 이야기를 종종 들었는데요. 저도 처음에는 제대로 이해하기 어려웠습니다. 예전에 프리랜서로 일했을 땐 매달 나가는 건강보험료가 꽤 부담됐던 기억이 있어서 이 주제에 관심이 많았어요. 최근에도 지인 중 한 명이 지역가입자로 전환되면서 건강보험료가 확 뛰어서 당황했다는 얘기를 들었고요. 그래서 오늘은 건강보험료 계산 방법에 대해 조금 더 알아보고, 저처럼 혼란스러울 수 있는 부분들을 하나씩 정리해서 공유해 보려고 해요. 건강보험료가 어떻게 계산되는지, 직장가입자와 지역가입자의 차이는 무엇인지, 그리고 혹시 보험료가 너무 높다고 느껴질 때 대처할 수 있는 방법을 알아볼게요!

 

건강보험료는?

건강보험료는 우리나라 국민이라면 누구나 매달 납부해야 하는 공적 보험료입니다. 건강보험은 질병이나 사고 등으로 병원 진료가 필요할 때 본인 부담을 줄이고 의료비를 지원받을 수 있도록 마련된 제도입니다. 건강보험 제도는 국민건강보험공단이 운영하고 있으며 보험료는 개인의 소득, 재산, 직업 형태에 따라 산정 방식이 달라집니다.

 

기본적으로 건강보험 가입자는 직장가입자와 지역가입자로 나뉘어요. 직장가입자는 일반적으로 회사에 다니는 근로자들이 해당되며 월급을 기준으로 보험료가 산정됩니다. 이 경우 보험료율을 월 급여에 곱한 뒤 회사와 본인이 절반씩 부담하는 구조라서 상대적으로 보험료 부담이 낮게 느껴질 수 있습니다. 예를 들어 월급이 400만 원이라면 약 28만 원가량의 보험료가 산정되는데요. 이 중 절반은 회사가 대신 내주기 때문에 본인이 부담하는 금액은 약 14만 원 수준입니다. 여기에 장기요양보험료도 함께 부과되며 이는 건강보험료의 일정 비율로 계산됩니다.

 

반면 지역가입자는 자영업자, 프리랜서, 무직자, 혹은 퇴사 후 직장을 다니지 않는 사람 등이 포함되는데요. 이들의 건강보험료는 소득뿐만 아니라 자동차 보유 여부, 재산, 세대 구성 등 여러 요소를 반영하여 산정됩니다. 그래서 직장가입자보다 산정 기준이 복잡하고 때로는 더 많은 보험료가 부과될 수 있습니다. 예를 들어 소득이 거의 없더라도 자동차나 부동산 등 일정 수준 이상의 재산이 있다면 보험료가 높게 책정될 수 있어요. 이 때문에 지역가입자로 전환되었을 때 보험료가 갑자기 많아져서 놀라는 경우도 종종 있습니다.

 

건강보험료는 국민건강보험공단에서 매달 고지서를 통해 알려줍니다. 공단 홈페이지나 모바일 앱인 ‘The건강보험’을 통해서도 확인할 수 있습니다. 특히 ‘보험료 모의계산’ 기능을 이용하면 대략적인 보험료 수준을 스스로 계산해볼 수 있어 편리합니다. 다만 실제 고지금액은 세부적인 기준이나 변동사항에 따라 달라질 수 있으니 참고용으로만 사용하는 것이 좋습니다.

 

직장가입자의 건강보험료 계산 방법

직장가입자는 쉽게 말해 회사에 소속된 근로자들이에요. 이 경우에는 회사가 급여를 기준으로 보험료를 계산해서 일정 부분을 대신 내줘요. 예를 들어 제가 다니는 회사에서는 매달 급여명세서에 건강보험료가 항목으로 찍히는데, 이게 회사와 제가 반반씩 나눠 내는 구조더라고요.

 

2025년 기준으로 건강보험료율은 7.09%인데요. 이걸 급여에 곱한 뒤 회사와 본인이 각각 50%씩 부담하게 돼요. 예를 들어 보자면, 월급이 400만 원이라면 건강보험료는 다음과 같이 계산돼요.

 

4,000,000원 × 7.09% = 283,600원
회사 부담: 141,800원 / 본인 부담: 141,800원

 

이 외에도 장기요양보험료라는 게 추가되는데요. 장기요양보험료는 건강보험료에 12.95%를 곱해서 따로 부과돼요. 위 예시에서라면

 

283,600원 × 12.95% ≈ 36,726원

 

위 금액이 장기보험요양보험료가 됩니다.

 

지역가입자의 건강보험료 계산 방법

문제는 지역가입자인 경우인데요. 저처럼 프리랜서나 자영업을 하거나, 직장을 그만두고 잠시 쉬는 분들, 혹은 소득 없이 독립세대로 전환된 경우는 지역가입자가 돼요. 이 경우에는 소득 외에도 재산, 자동차 등의 요소까지 반영되기 때문에 보험료가 직장가입자보다 더 복잡하고 때로는 더 많이 나오기도 해요.

 

국민건강보험공단에서는 지역가입자의 보험료를 계산할 때 소득, 재산, 자동차 점수를 각각 책정하게 되는데요. 이 점수에 일정 금액(2025년 기준 점수당 약 235.7원)을 곱해서 산정해요. 예를 들어, 어떤 사람이 월세 살고 있지만 월 소득이 250만 원이고 차 한 대(예: 2,000cc 승용차)를 갖고 있다면 아래처럼 계산될 수 있어요.

 

• 소득 점수: 약 250점
• 자동차 점수: 약 70점 (차종에 따라 달라요)
• 재산 점수: 없다고 가정

총 점수 320점 × 235.7원 = 약 75,424원

 

이 금액이 건강보험료가 되는 거예요. 여기에 장기요양보험료가 추가로 붙고요. 개인적으로도 프리랜서로 전환된 친구가 갑자기 보험료가 9만 원대로 나와서 깜짝 놀랐다는 말을 하더라고요. 그 친구는 원래 회사를 다닐 때 12만 원 정도 내고 있었는데요. 회사가 절반을 내주던 걸 생각하면 체감 부담이 훨씬 커진 거죠.

 

건강보험료 확인 및 계산 방법

보험료가 실제로 어떻게 계산되는지 궁금하시면 국민건강보험공단 홈페이지나 모바일 앱 ‘The건강보험’을 이용하시면 돼요. 특히 ‘보험료 모의계산’ 기능이 있어서 간단한 정보만 입력하면 대략적인 금액을 알 수 있어요. 저도 친구가 갑자기 보험료 나와서 당황했을 때 이걸 같이 해봤는데, 생각보다 직관적이고 잘 되어 있었어요. 보험료가 매년 달라질 수 있어서 정확한 금액은 공단에서 고지되는 내용을 따르는 게 맞습니다. 점수 산정 기준도 소득 수준이나 부양가족, 재산 세부사항에 따라 달라질 수 있어요.

 

건강보험료 부담 완화 제도

보험료가 너무 높다고 느껴질 때는 몇 가지 제도를 활용해볼 수 있어요. 대표적인 게 ‘보험료 경감제도’인데요. 저소득층이나 갑자기 소득이 줄어든 경우, 일정 기간 동안 보험료를 감면받을 수 있는 제도예요. 예를 들어, 실직해서 직장가입자에서 지역가입자로 전환된 사람 중 일정 기준에 해당하면 6개월~2년까지 경감 혜택을 받을 수 있어요. 물론 조건이 까다로울 수도 있는데요. 건강보험공단에 문의하거나 홈페이지에서 자세한 내용을 확인하셔야 해요.

 

또한 가족 중에 이미 건강보험 가입자가 있다면 피부양자로 등록해서 보험료 부담 없이 건강보험 혜택을 받을 수도 있어요. 단, 이건 본인의 소득과 재산 요건을 따져야 해서, 아무나 되는 건 아니고요.

 

건강보험료 모의계산 바로가기

https://www.nhis.or.kr/nhis/minwon/initCtrbCalcView.do

모의계산 < 민원서비스 | 국민건강보험

건강보험료 계산 방법에 대해서 살펴보았습니다. 건강보험공단 홈페이지에서는 지역가입자를 위한 건강보험료 모의 계산기를 제공하고 있습니다. 내 보험료가 궁금하신 경우에 이용해보시기 바랍니다.